Как получить лучший кредит в банке

Получение кредита, будь то для личного использования или для бизнеса, может часто сэкономить вам время или помочь вам воспользоваться новой возможностью. Если вы привязаны к наличным деньгам, кредит может быть просто билетом в лучшее будущее. Тем не менее, вы должны проявлять внимательность и осторожность при поиске кредита, и вы должны следовать рекомендациям, которые создали кредиторы. Задумываясь о том, как правильно найти кредит, поможет вам подобрать и получить лучший кредит в банке для ваших конкретных потребностей.

Содержание:

  1. Часть 1: подготовка к подаче кредита.
  2. Часть 2: выбор кредита.
  3. Часть 3: подача заявления на получение кредита.
  4. Часть 4: возврат вашего кредита.

Часть 1. Подготовка к подаче кредита.

1.Оптимизируйте свой кредитный отчет. Ваша кредитная история — это запись вашего поведения, связанного с тем, как вы занимаете деньги и оплачиваете их. Ваш кредитный отчет является основным определяющим фактором в вашей способности получить кредит. Кроме того, ваш кредитный отчет содержит информацию о вашей занятости; сколько раз, когда и куда вы подавали заявку на получение кредита; сбор счетов; и суждения.

Кредитное бюро собирает и поддерживает вашу кредитную историю, включая имена и номера счетов, типы счетов, даты открытия / закрытия, лимиты кредитования, остатки, высокие остатки, ежемесячные платежи и просроченные платежи.

Закажите копию своего кредитного отчета. Вы можете каждый год запрашивать одну бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из кредитных бюро. Вы можете связаться с кредитными бюро по телефону или заполнить форму онлайн для получения этих отчетов.

Изучите свой кредитный отчет на наличие негатива. Это включает в себя просроченные платежи, избыточные балансы, суждения и прочее.

Исправьте проблемы в своем кредитном отчете. Это могут быть неточности, просроченные платежи, которые нужно погасить, может, есть не оплаченные сборы или судебные решения.

2.Получите свой кредитный рейтинг. В дополнение к вашем кредитным отчетам получение вашей кредитной оценки — хорошая идея. Чем выше кредитный рейтинг, тем более привлекательные условия для кредита банки готовы предоставить. Как правило, кредитный рейтинг 650 или выше считается выше среднего и не даст вам проблем при подаче заявки на получение кредита. Если ваш рейтинг ниже 600, вам может быть не просто найти кредитора, который не будет взимать с вас высокую процентную ставку или налагать другие условия.

  • Кредиторы должны быть в состоянии дать вам ряд кредитных баллов, необходимых для конкретного кредита. Если вы попадаете в этот диапазон на основе вашего кредитного балла, вы будете знать, что у вас, по крайней мере, есть шанс получить разрешение на получение кредита. Вам будет гораздо сложнее получить кредит с диапазоном, намного превышающим ваш кредитный рейтинг.
  • Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять определенные шаги, такие как получение лучшего соотношения долга к кредитам, погашение заемных кредитов, сокращение общей задолженности и открытие нескольких линий (хорошего) кредита.

3.Установите стабильный источник дохода. Ваш доход не менее важен для получения кредита. Вам не только нужен текущий источник дохода для утверждения кредита, но вам также понадобится стабильная история получения дохода.

  • Держите недавнюю справку о зарплате с вашей работы, когда вы идете подать заявку на получение кредита. Возможно, кредиторы захотят увидеть доказательства дохода.
  • Чем стабильнее история доходов, тем лучше ваши шансы получить кредит с благоприятными условиями, например, низкая процентная ставка.

4.Соберите документацию. Вам нужно будет доказать свою способность и готовность погасить кредит, чтобы получить разрешение на получение кредита. Вам необходимо будет предоставить подтверждающие доказательства этих качеств в виде кредитного отчета (который кредитор может запросить), банковских выписок, платежных бумаг и / или форм подоходного налога.

  • Соберите эти документы и храните их в надежном месте. Предложите им, когда вы найдете идеальный кредит для подачи заявки.

5.Определите сумму денег, которую вы готовы взять. Размер займа, который вам нужен, поможет сузить ваши варианты кредитора. Кроме того, необходимо определить, какие вы можете позволить себе платежи по размеру кредита, который вам нужен.

Часть 2. Выбор кредита.

1.Изучите типы кредитов. Вы можете подать заявку на получение обеспеченного(предусматривает наличие у вас собственности, будь то автомобиль, дом, лодка, акции или облигации) или необеспеченного кредита (более известный как личный заем, не требует какого-либо имущественного залога), и какой бы вариант вы ни выбрали, это повлияет на то, как вы будете действовать. Обычно вы можете получить больше денег за обеспеченный кредит, чем можете, с необеспеченным кредитом. Кроме того, обеспеченные кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты. Чем лучше ваша кредитная история, тем ниже будет процентная ставка.

  • При обеспеченном кредите некоторые банки требуют, чтобы вы разделяли риск получения кредита для получения разрешения на кредит. Это означает, что вам может потребоваться создать залог, обычно в форме примечания (например, название дома или автомобиля). Примером обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты. Если вы выбрали обеспеченный кредит, то кредитор имеет право на получение залога. И, например, если заемщик не выполняет платежи по ипотечному кредиту, то кредитор может выселить вас и выставить ваш дом на продажу.
  • Некоторые общие виды обеспеченных кредитов включают в себя автокредиты, лодку (и еще один рекреационный автомобиль) ссуды, ипотечные кредиты, кредиты на покупку собственного капитала и кредитные линии для собственного капитала.
  • Необеспеченные кредиты, как правило, меньше, чем обеспеченные кредиты и не требуют от вас предоставления залога для получения разрешения на получение кредита. Здесь, как правило, кредитор не может возвращать что-либо и вместо этого должен полагаться на выплаты через суд. Поскольку залог не связан с необеспеченным кредитом, сумма, на которую кто-то будет претендовать, в значительной степени основана на его или ее кредитной истории и доходах на момент подачи заявки. Кроме того, проценты по необеспеченному кредиту обычно выше, чем проценты по обеспеченному кредиту.
  • Некоторые примеры необеспеченных кредитов включают личные займы, личные кредитные линии, студенческие ссуды и кредитные карты (карты магазинов).

2.Решите, следует ли вам получить «кредитную линию», которая может быть защищена или необеспеченная. На практике такой вид кредита похож на кредитную карту: заемщик имеет максимально допустимый баланс, и он может заимствовать до максимальной суммы. Он / она не должен брать максимальную сумму.

  • Ежемесячные платежи варьируются от процента от баланса с некоторыми кредитными линиями к платежам по процентам с другими. Заемщик может заплатить больше, чем ежемесячный минимум, и может погасить весь остаток сразу.
  • Кроме того, некоторые кредитные линии приходят с чеками, а другие могут быть связаны с основным банковским счетом заемщика.

3.Решите, подходит ли вам кредит для малого бизнеса. Если вы заимствуете для своего бизнеса, вы можете рассмотреть небольшой бизнес-кредит. Лучшим местом для получения бизнес-кредита является банк, потому что банки обычно предлагают самые низкие процентные ставки и наиболее выгодные условия.

  • Ключ к одобрению бизнес-кредита — показать, что ваш бизнес был прибыльным в прошлом и показать, что у вас и ваших партнеров есть конкретные планы для будущего успеха.

4.Будьте очень осторожны с деньгами кредиторов.  Мгновенные займы предлагают вам личные займы, как правило, но не всегда, за несколько недель до выдачи вашей зарплаты. К сожалению, поскольку большинство кредитов на день выплаты жалованья являются необеспеченными, а многие кредиторы, работающие на день выплаты жалованья, занимаются хищнической тактикой, вам может быть снято с 300  до 750 процентов за все время вашего займа.

  • Эта высокая процентная ставка приведет к тому, что вы заплатите значительно больше в процентах, чем с займом другого типа. Например, вы можете разумно рассчитывать заплатить 14 долларов США за аванс в размере 500 долларов на вашей кредитной карте. Ваш APR (процентная ставка в годовом исчислении. Представляет собой годовую норму прибыли по займам или инвестициям, по которым процент начисляется или выплачивается чаще чем раз в год) для этого аванса составит около 6 процентов. Тем не менее, за день выплаты жалованья вы можете заплатить 105 долларов за двухнедельный аванс в размере 500 долларов США, предоставив вам APR около 400 процентов.

5.Найдите кредитора. Есть много разных мест для получения кредита. Изучите следующие варианты, учитывая ваши потребности в кредитах.

  • Финансовые учреждения в большинстве случаев являются лучшим местом для получения кредита. Банки и кредитные союзы могут распределять любое количество различных видов кредитов, включая личные займы, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и кредиты для малого бизнеса. Получение кредита через финансовое учреждение может потребовать большей квалификации, чем другие методы, но у вас есть возможность подать заявку на получение более крупных сумм кредита.
  • День выплаты зарплаты или аванса. Эти кредиторы предлагают быстрый и простой процесс утверждения кредита, но, как упоминалось выше, одалживают только относительно небольшие суммы и взимают очень высокие процентные ставки. Прежде чем использовать предоплату за день выплаты зарплаты, переосмыслите, действительно ли вам нужен кредит и стоит ли платить огромную процентную ставку.
  • Друзья и семья. Возможно, вам не придется обращаться в банк или другое учреждение, чтобы получить кредит. Посмотрите на людей, которых вы знаете, которые могут помочь вам в финансовом плане в обмен на официальное соглашение о окупаемости.

Часть 3. Подача заявления на получение кредита.

1.Для начала выберите одно кредитное учреждение. Подача заявления на получение кредита сразу в несколько банков, может нанести ущерб вашем кредитным баллам, которые могут, в свою очередь, повредить вашей способности получить кредит. Это происходит потому, что каждый раз, когда вы отправляете заявку на кредит, ваш кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда ваш кредитный рейтинг проверяется, ваш кредитный рейтинг может снизиться. При более низком кредитном балле вам будет сложнее найти кредитора и получить лучшие ставки. Влияние кредитных заявлений на ваш кредитный рейтинг не будет длиться дольше, чем пару месяцев.

  • Попытайтесь получить представление о процентных ставках кредитора перед подачей заявки. Некоторые кредиторы предлагают предварительный процесс утверждения, который даст вам приблизительную оценку того, какой кредит вы можете получить, без того, чтобы кредитор тянул с вас ваш кредитный отчет. Кредитор спросит вас о вашем кредите, и оценка, которую дает вам кредитор, будет основываться на том, что вы говорите кредитору.
  • Конечно, кредитор может сказать вам, что вам нужно подать заявку на предоставление персонализированного предложения. Если это произойдет, сообщите кредитору, что вы возьмете деньги в другом месте, если он не может дать вам приблизительную цифру процентных ставок по кредиту. Если процентная ставка является чрезмерно высокой, вы имеете полное право отказаться от предложения.

2.Обращение за ссудой. Большая часть процесса получения кредита является подготовительной, предшественником фактического процесса подачи заявки. После того, как вы установили свою способность погашать кредит и приняли решение о кредиторе, этот кредитор даст вам конкретные сведения о том, какие документы вам необходимо предоставить и какие документы вам придется подписать.

3.Подождите, пока придет к вам решение. Весь процесс не должен занимать более пяти — десяти дней, прежде чем вы будете приняты или отклонены, в зависимости от того, как быстро погашается кредитная проверка и стандарты андеррайтинга кредитора (определенные требования). Будьте готовы решать вопросы и, возможно, предоставлять личную информацию кредитору, чтобы помочь кредитору принять правильные решения по андеррайтингу.

  • Если вы не услышите ответ от кредитора в течение 10-дневного срока, вы всегда можете позвонить и поговорить с человеком, с которым вы изначально говорили о заявке на получение кредита.

4.Оплачивайте все необходимые комиссионные сборы. Когда вы получаете личный кредит, сборы за инициирование обычно привязаны к основному лицу и любые проценты, которые вы должны будете заплатить. Плата за инициирование варьируется от кредитора до кредитора, но рассчитывайте заплатить от 0,5 до 5 процентов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Часть 4. Возврат вашего кредита.

1.Соблюдайте все сроки оплаты. Теперь, когда сложная часть закончилась, начинается другая трудная часть! Вы можете почувствовать, что вы свободны дома после получения кредита, и вы можете поступить так, как вам будет угодно. Это не так. Возвращение вашего кредита в банк и взаимодействие с кредитором очень важно.

  • Оплачивая время, вы сможете избежать понижения кредитного рейтинга.
  • Если вы хотите получить кредит в будущем, история ваших займов и платежей по кредиту будет рассмотрена. Если кредит по-прежнему не выплачивается после сбора, ваш кредитный рейтинг будет страдать, и ваша способность получить кредит в будущем будет отрицательная.
  • Многие думают, что им не понадобится кредит в будущем, когда в какой-то момент они все равно идут в банк. Не саботируйте свою способность получать кредит в будущем только потому, что считаете, что вам больше не понадобится.

2.Будьте активны, если вам нелегко делать платежи — идите в банк. Если у вас возникнут проблемы с погашением кредита, обратитесь к кредитору напрямую. Проведите откровенную дискуссию с кредитором о вашей борьбе за возврат кредита. В большинстве случаев кредиторы по закону обязаны справедливо и сдержанно относиться к заемщикам.

  • Кредиторы должны поработать с вами, чтобы разработать план погашения. Если все сложно с погашением — лучше всего вернуть хотя бы часть займа.

3.Рефинансируйте свой кредит, если вы можете получить более выгодную сделку по линии.Это особенно важно, если у вашего первоначального кредита была очень высокая процентная ставка.

  • Рефинансирование кредита может происходить разными способами. Один из способов заключается в том, что продолжительность вашего кредита может быть скорректирована таким образом, чтобы ваши ежемесячные платежи были меньше, а количество времени, которое вы должны заплатить за эти платежи, дольше.
Поделится с друзьями

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как получить лучший кредит в банке | Банки Украины